Mercado de tarjetas de crédito y débito en Costa Rica

Al 31 de julio de 2014 el número de plásticos en circulación ascendía a 1.817.845, un 5% más que al cierre de abril del mismo año.

Jueves 4 de Setiembre de 2014

Del comunicado de prensa del Ministerio de Economía y Finanzas de Costa Rica (MEIC):

San José, 03 setiembre del 2014. El tercer estudio trimestral de tarjetas de crédito con corte al 31 de julio muestra que existen 28 emisores, 394 tipos de tarjetas, 1.817.845 tarjetas (plásticos) en circulación, lo que representa un aumento de 86.172 tarjetas con respecto al estudio anterior (5%), así como un saldo de deuda efectiva de 836.118 millones de colones (aumentó 3.1% con respecto al saldo del 30 abril).

Para completar este estudio trimestral y con el fin de conocer las prácticas del consumidor ante el uso de las tarjetas de crédito, el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC), realizó un novedoso estudio donde fusionó la labor de la Dirección de Apoyo al Consumidor (DAC) y la Dirección de Investigaciones Económicas y de Mercado (DIEM), para llevar a cabo 204 encuestas a usuarios de tarjetas de crédito, realizadas del 11 al 14 de julio en el Gran Área Metropolitana. Adicionalmente se consultaron a las entidades emisoras sobre aspectos relacionados al usuario de este producto financiero.

El estudio busca brindar información útil para el consumidor y analizar las actuales prácticas del usuario de tarjetas de crédito en el mercado costarricense, de manera tal que constituya un insumo para el diseño de una estrategia de política de protección en la utilización de este producto por parte de la persona consumidora.

“Gracias a los resultados de este estudio, trabajamos en acciones dirigidas a implementar una “Estrategia de Protección de la Persona Consumidora de Tarjetas de Crédito”, en la cual se incluyen aspectos relevantes sobre el uso de tarjetas de crédito, con el fin de que el consumidor cuente con información más completa para tomar mejores decisiones y evite situaciones desagradables por el uso de su tarjeta. Asimismo, queremos que el consumidor reconozca al MEIC como una entidad en la cual pueda acudir cuando enfrente problemas o cuente con alguna inquietud con esta herramienta de pago”, expresó Geannina Dinarte, Viceministra de Economía, Industria y Comercio.

El estudio trimestral encontró en el mercado que el 68% de los tipos de tarjetas cuentan con tasas de interés anual en colones entre 40% y 50.4%, mientras que el 70.4% oscila entre el 30% y 36% en dólares. Sin embargo, el 41% de los tarjetahabientes no conocen la tasa de interés de sus tarjetas.

Unas de las principales variables que fueron analizadas dentro de la demanda del mercado de tarjetas de crédito fueron sus razones de uso, donde el 43% lo hace por un programa de lealtad, el 15% la utiliza por sus opciones de financiamiento. Por otro lado, un 74% considera importante los premios que se otorgan por medio de su uso.
Mediante este análisis también se contempló el conocimiento de los costos asociados, donde el 17.5% de las tarjetas cobran membresía por el primer año (entre $7 y $200) y el 23% cobra anualidad (entre $7 y $200). Es importante destacar que la comisión en retiro de efectivo oscila entre el 1.5 y el 5% del monto a retirar.

En este sentido, el 68% de los consumidores encuestados indicaron que pagan membresía anual y solamente el 18% utilizan los cajeros automáticos con la tarjeta de crédito.

En cuanto al conocimiento de los contratos, el 94% señaló que recibieron una copia del contrato, el 75% resaltó que leyó el contrato de los cuales el 79% entendió el contenido del mismo. El 63% de los entrevistados no sabía que el cuadro de información es donde se le comunica los cambios en el contrato de la tarjeta de crédito.

Otro hallazgo es que los tarjetahabientes reconocieron que los principales usos que le dan a los estados de cuenta son: revisar los Boucher (30%), ver las fechas de vencimiento (22%) y leer la información que le facilitan (11%), solo el 9% revisa posibles cambios en el contrato.

Educación financiera para los consumidores

El 59% de los encuestados indicaron que nunca han recibido educación financiera, mientras que de los cuatro bancos estatales, dos actualmente no cuentan con algún programa de educación financiera y de los nueve emisores de la banca privada, únicamente dos de estos indican no realizar ningún tipo de acciones de educación financiera. Es decir, la mayoría cuenta con alguna labor en materia de educación financiera, estos van desde talleres de educación financiera para comercios afiliados, talleres de educación financiera con un enfoque personal dirigido a clientes, entre otros.
Por otro lado, 7 de las 11 cooperativas no cuentan con programas de educación financiera, por lo que se busca elaborar un manual de buenas prácticas donde se aplicará un plan piloto con estas entidades.

“Es importante que antes de adquirir una tarjeta de crédito, el consumidor conozca las implicaciones que podría enfrentar ante el uso inadecuado de este instrumento, de allí la necesidad de implementar una educación financiera responsable”, agregó la Viceministra.

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Octubre de 2011

El Ministerio de Economía, Industria y Comercio de Costa Rica presentó el estudio trimestral de tarjetas de crédito y débito, con datos al mes de abril del 2011.

Un estudio trimestral realizado por el Ministerio de Economía, con datos al mes de abril, revela que en el país se cuenta con un registro de 29 emisores de tarjetas de crédito, que en conjunto ofrecen en el mercado un total de 369 tipos de estos instrumentos.

Costa Rica: Mercado del dinero plástico

Marzo de 2015

Un 72% de las tarjetas de crédito y débito que circulan en el país tienen tasas de interés en colones que oscilan entre 40% y 50%, mientras que el interés moratorio varía de 24% a 65%.

Del comunicado del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):

El Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC), por medio de la Dirección de Investigaciones Económicas y de Mercado, presentó estudio de tarjetas de tarjetas de crédito y debido, el cual determinó que un 72% de los tipos de tarjetas que hay en el mercado cuentan con tasas de interés en colones, que oscilan entre el 40% y el 50%.

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Del comunicado de prensa del Ministerio de Economía, Industria y Comercio de Costa Rica:

El Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) a través de la Dirección de Investigaciones Económicas y de Mercado realizó el último estudio sobre tarjetas de débito y crédito. La investigación encontró que el saldo de deuda asociado al uso de las tarjetas fue de $1.482 millones, lo cual representó un aumento de 1,5% ($22.5 millones) con respecto al estudio anterior. Asimismo la cantidad de plásticos en circulación al 31 de julio de 2013 fue 1.731.673 tarjetas, lo cual significó un aumento de 28.759 unidades (1,7%).

Costa Rica: Deudas por tarjetas crecen 7%

Mayo de 2016

Al primer trimestre de 2016 la morosidad de los tarjetahabientes disminuyó, pero la mora total se mantiene en un porcentaje relativamente alto de 10,3%.

Del reporte del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):

Estudio de tarjetas

- Saldo de deuda en tarjetas de crédito al 31 de enero registró un incremento del 7,15% con respecto al trimestre anterior.

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